El puntaje de crédito de un prestatario afecta sus opciones de préstamo, pero existen prestamistas que préstamos avance requisitos ofrecen préstamos independientemente de la oficina de crédito de una persona. La clave es darse una vuelta y evaluar más que el costo al evaluar las opciones de préstamo.

Considere un banco o cooperativa de crédito que puede pasar por alto un puntaje bajo y juzgarlo por su carácter y prometer pagar. O considere un préstamo garantizado que esté respaldado por algo tangible como un automóvil o una casa.

Prestamistas en línea

Los prestamistas en línea ofrecen muchos beneficios a los prestatarios, incluido un proceso de solicitud fácil y términos flexibles. Sin embargo, es importante elegir un prestamista con buen servicio al cliente. Busque la verificación de terceros de la empresa, como un sello TRUSTe. Esto indica que el sitio web ha cumplido con los estándares de seguridad y privacidad. Además, es útil leer reseñas de los servicios del prestamista antes de tomar una decisión.

A diferencia de los préstamos tradicionales, que requieren mucho papeleo y una reunión cara a cara, los prestamistas en línea generalmente solo requieren calificaciones básicas. Esto incluye un puntaje de crédito, información de empleo y estados de cuenta bancarios. Algunos también permiten a los prestatarios agregar cofirmantes a su solicitud, lo que puede aumentar sus posibilidades de aprobación.

La industria de préstamos en línea está creciendo, por lo que es esencial comparar opciones para encontrar la mejor oferta. Mientras que algunos prestamistas en línea tienen altas tasas de interés, otros ofrecen tasas competitivas para los prestatarios con mal crédito. Además, algunos prestamistas en línea tienen requisitos de puntaje FICO menos estrictos que otros prestamistas. Esto los convierte en una opción viable para los prestatarios con puntajes bajos. Además, algunos prestamistas en línea ofrecen préstamos a corto plazo con un proceso de financiamiento rápido.

Prestamistas garantizados

Muchas opciones de préstamo requieren algún tipo de garantía, como una casa o un automóvil, en caso de que no pague la deuda. Esto ayuda a los prestamistas a sentirse seguros de que recuperarán sus costos. También puede permitir que los prestatarios con puntajes de crédito más bajos califiquen para préstamos. Sin embargo, la falta de un solo pago de una deuda garantizada puede dar lugar a cargos por pagos atrasados ​​evaluados por el prestamista, y la recuperación o ejecución hipotecaria de su garantía puede permanecer en su informe crediticio hasta por 7 años.

Los préstamos garantizados incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, líneas de crédito con garantía hipotecaria y tarjetas de crédito. Aquellos sin garantía se consideran deudas no garantizadas, como préstamos personales (firma) y préstamos estudiantiles. Por lo general, los prestamistas tendrán requisitos más estrictos para aquellos que solicitan una deuda no garantizada y cobrarán tasas de interés más altas.

Préstamos cofirmados

Ser cosignatario de un préstamo suele ser un gesto generoso, especialmente para los miembros de la familia que no pueden obtener préstamos por sí mismos. Sin embargo, es importante recordar que los prestamistas consideran a ambas partes igualmente responsables del pago. Esto significa que cualquier pago atrasado puede tener un impacto directo en los puntajes de crédito del prestatario y del cosignatario.Además, si el prestatario no realiza los pagos, una agencia de cobro podría presentar una demanda contra el prestatario y el codeudor.

Algunos prestamistas ofrecen una opción de “liberación del cosignatario” que permite al prestatario refinanciar o solicitar un nuevo préstamo sin la garantía del cosignatario. Esta puede ser una excelente manera para que el prestatario comience a construir su propio historial crediticio. Sin embargo, es importante verificar los informes crediticios del prestatario con regularidad para asegurarse de que estén realizando pagos puntuales de manera constante. En caso de que encuentre un pago atrasado, comuníquese con el prestamista o las agencias de informes crediticios para disputarlo. También debe preguntar acerca de las leyes estatales que ofrecen protecciones adicionales para los cosignatarios. Por último, asegúrese de obtener copias de todos los documentos importantes y acuerdos de préstamo antes de aceptar ser cofirmante.

Préstamos de día de pago

Conocidos como préstamos de día de pago o adelantos en efectivo, están diseñados para cubrir los gastos hasta su próximo cheque de pago. Por lo general, vienen con altas tasas de interés, no tienen en cuenta su capacidad de pago y pueden dejarlo con un ciclo interminable de deuda.

Estos préstamos son ofrecidos por tiendas de préstamos de día de pago u otros proveedores de servicios financieros, como cambio de cheques, prestamistas de título y empresas de alquiler con opción a compra. También puedes encontrarlos en línea o a través de dispositivos móviles. Algunos prestamistas ofrecen un plazo de pago más flexible, una APR más baja o cargos fijos que otros, así que compare las opciones antes de elegir un prestamista.

Los préstamos personales pueden tener altas tasas de interés, pero por lo general son más asequibles que los préstamos de día de pago y lo ayudan a desarrollar un historial crediticio positivo. Busque un prestamista que informe a las principales agencias de crédito y ofrezca términos y tarifas transparentes. Tenga cuidado con cualquier prestamista que exija dinero por adelantado o requiera un depósito de seguridad, y asegúrese de comprender completamente los términos de cualquier préstamo que obtenga. Si sospecha que un prestamista se está aprovechando de los consumidores, denúncielo a la CFPB ya la oficina del fiscal general de su estado.

Adelanto en efectivo

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito ofrecen una forma rápida de obtener papel moneda.Son convenientes si tiene que pagarle a un vendedor que solo paga en efectivo, como un puesto de comida callejera o una tienda de delicatessen familiar. Sin embargo, a menudo vienen con altas APR y tarifas. A diferencia de las compras con tarjeta de crédito, que generalmente tienen un período de gracia, los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito comienzan a acumular intereses de inmediato. El emisor de la tarjeta de crédito también puede cobrar una tarifa por adelanto de efectivo.

El paso más importante es comprender los términos de un adelanto en efectivo antes de presentar la solicitud. El prestamista debe proporcionarle un cronograma de amortización que muestre cuánto de cada pago se destina al capital y cuánto se destina a intereses. Asegúrese de que su plan de pago esté dentro de su presupuesto.

Considere otras opciones antes de sacar un adelanto en efectivo, como pedir prestado a familiares o amigos. También puede unirse a un círculo de préstamos, como el Fondo de Activos de la Misión o un grupo comunitario local. Estos grupos son pequeños grupos de personas que se prestan entre sí a un interés bajo o nulo. Alternativamente, intente usar su tarjeta de crédito para comprar algo que no sea esencial y pagarlo de inmediato.